EXPERTOS INTERNACIONALES EN EL 4º ENCUENTRO NACIONAL DE MICROFINANZAS

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EXPERTOS INTERNACIONALES EN EL 4º ENCUENTRO NACIONAL DE MICROFINANZAS • Entregados millón y medio de microcréditos en cuatro años México ha otorgado más de millón y medio de microcréditos a emprendedores en condiciones de pobreza patrimonial para que puedan superar su nivel de vida; esta política pública se ha aplicado durante los últimos cuatro años, a través del Programa Nacional de Financiamiento al Microempresario, dependiente de la Secretaría de Economía. El PRONAFIM es la respuesta que México ha dado a la tendencia internacional de utilizar el microcrédito como una herramienta para combatir la pobreza moderada y que ha probado su eficacia tanto en países desarrollados como en desarrollo. La reducción de la pobreza en todos sus niveles es una de los Objetivos del Milenio de la Organización de las Naciones Unidas, acuerdo del que nuestro país es firmante. Como parte de la revisión de los avances logrados por México en materia de microcréditos, el PRONAFIM llevará a cabo su 4º Encuentro de Microfinanzas, los días 26 y 27 de octubre, donde se reunirán más de 200 instituciones microfinancieras sociales y privadas. El evento se llevará a cabo en San Juan del Río, Querétaro, y será inaugurado por el presidente Vicente Fox, a quien acompañarán los gobernadores de Querétaro y Guanajuato, Francisco Garrido Patrón y Juan Romero Hicks, así como el secretario de Economía, Sergio García de Alba, y la doctora María del Carmen Díaz, coordinadora general del PRONAFIM. Los Ponentes El 4º Encuentro, cuyo tema central es “La calidad del crédito”, analizará cómo seguir aumentando el número de préstamos otorgados, sin perder la calidad del servicio financiero llevado a personas quienes tradicionalmente no tienen acceso al mismo. El objetivo es fortalecer día a día el sistema de microfinanzas en nuestro país, para lo cual los participantes revisarán los aciertos, pero también los obstáculos y cómo los han superado. En el evento se comentará el panorama general del microcrédito con conferencistas internacionales, para después aterrizar en casos específicos por medio de talleres. En la primera parte estará el Dr. Claudio González Vega, catedrático de la Universidad del estado de Ohio, EUA, quien goza de una larga trayectoria de investigación sobre el impacto social y económico que los microcréditos tienen en la población latinoamericana en condición de pobreza patrimonial. Los bolivianos Marcelo Mellea, de PRODEM, Elizabeth Nava, de FIE, y Guillermo Romano, de ASBA, tratarán los riesgos sistémicos de los créditos y su peso dentro de las instituciones microfinancieras. También acudirán Carlos Viteri, del Banco Pichincha de Ecuador, y Manuel Sescosse, de Banorte, para comentar la participación de la banca comercial en el campo de las microfinanzas, incursión reciente y exitosa en nuestro país. Por su parte, Gonzalo Puente, miembro de FINCA-México, y Ma. Del Socorro Acuña, de Caja Municipal de Arequipa-Perú, tratarán conjuntamente el tema “Un proceso de calidad para mantener una cartera de crédito sana”. Posteriormente, los participantes atenderán ponencias temáticas sobre los bancos comunales, grupos solidarios y créditos individuales, ya que son estas tres las modalidades mediante las cuales se otorgan los microcréditos. Las ponencias estarán a cargo de Johnny Velasco (Bolivia), Robin Young (DAI-EUA) y Willy Escobedo (DAI-Perú), así como de directivos de las IMF’s mexicanas CAME y FRAC. Finalmente, habrá talleres en los que los participantes analizarán todo lo expuesto para vincular las metodologías con la realidad cotidiana, y así llegar a conclusiones que sirvan de orientación al sistema microfinanciero. En dichos talleres intervendrán ponentes mexicanos, entre ellos, Ladislado Antonio Hoyos, Compartamos México; Armando Laborde, PROMUJER; Marco Antonio Laborde, FRAC; Jorge Armando González Muñoz, ACCEDE; Francisco Macías, Unión de Crédito Progreso; y Luis Enrique Márquez, Crediexpress. Todos ellos estarán acompañados en la discusión por funcionarios de PRONAFIM, como Daniel Casarín, Carmen Luna, Xavier Cárdenas y Ma. del Carmen Bonilla. La calidad del crédito Una de las grandes preocupaciones del PRONAFIM es que los créditos otorgados a los usuarios sean cada vez más eficientes y eficaces, tanto como política pública de combate a la pobreza, como en beneficio a los acreditados. Es por ello que este 4º Encuentro abordará la calidad del servicio, la cual tiene varias facetas. De una parte, implica que cualquier préstamo proporcionado cumpla con el objetivo de generar desarrollo para el usuario, ya sea para iniciar o para fortalecer su pequeño negocio al contar con liquidez para la compra de insumos o de equipo. La calidad también se relaciona con que las IMF’s apliquen y mantengan controles financieros, tanto de los recursos que reciben del PRONAFIM, como de los que ellas mismas se allegan; lo anterior da lugar a una mayor transparencia y, no menos importante, la consolidación de estas instituciones para que sean autosustentables. La tercera faceta de la calidad del préstamo es que sea pagado; hasta la fecha, el PRONAFIM cuenta con una tasa muy alta de pago (95%), lo cual le ha permitido dar la vuelta una y otra vez a los recursos federales y así atender a mayor número de emprendedores. La alta tasa de recuperación también es resultado con la asesoría que los acreditados reciben de las IMF’s para manejar sus negocios y para evitar el sobreendeudamiento. Por último, la dispersión de los servicios de microcréditos es indispensable para consolidar al sistema microfinanciero. La modalidad del microcrédito funciona de manera distinta a la banca tradicional, ya que los promotores de las IMF’s acuden a las colonias y pueblos de su área de influencia geográfica a fomentar y organizar la creación de grupos solidarios de crédito. Gracias a esta metodología, los servicios financieros son llevados a personas que normalmente no tienen acceso a ellos. Sin embargo, las necesidades del país son muchas y PRONAFIM y las IMF’s buscan la forma de ampliar su cobertura. El historial crediticio para el siguiente paso Otro de los temas relevantes a tratar en el 4º Encuentro es la creación del historial crediticio de los usuarios de las IMF’s y la reducción del riesgo, el cual será tratado por Gustavo Lacroix, de Círculo Crédito México; Alfonso Higueras, Infocorp-Equipax Perú; Liliana Botero, Computec-Colombia; y Mauricio Gamboa, Buró de Crédito-México. Los emprendedores que acuden a las microfinancieras por un préstamo para echar a andar un pequeño negocio tienen un alto nivel de cumplimiento, por lo que cada vez que liquidan un crédito, pueden aplicar por otro y así sucesivamente, para utilizar esos fondos en mejorar su negocio. El límite de un microcrédito es de 30 mil pesos; si un microempresario necesita una cantidad superior, porque su negocio marcha por buen rumbo, ya es el momento de entrar a otro ciclo. Para satisfacer sus necesidades crediticias, entonces debe acudir a la banca comercial. Es en este punto que su historial crediticio con las IMF’s cobra importancia para obtener los servicios financieros tradicionales. El alto nivel de pago de los acreditados se debe a varios factores que van desde el cumplimiento de su palabra, hasta la cooperación del grupo solidario de crédito. Además, la metodología con la que trabajan las IMF les enseña a ahorrar de manera sistemática y de acuerdo con sus posibilidades. No obstante, los usuarios de microcréditos, por ser personas de escasos recursos, son muy vulnerables a eventualidades como enfermedades o el fallecimiento de un miembro de la familia. Es por ello que PRONAFIM promueve entre los usuarios y las instituciones un seguro de crédito, por cuotas que van desde un peso por cada mil de préstamo. De esta manera, los microempresarios no ven lesionado su historial por causas ajenas a su voluntad. La sede de este 4º Encuentro de Microfinancieras será el Hotel Fiesta Americana Hacienda Galindo y en ella también habrá una exposición de los productos que fabrican las microempresarias de Guanajuato. www.economia.gob.mx

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